למה בכלל יש מגבלות על משכנתאות?

בנק ישראל קבע מגבלות על משכנתאות כדי להגן הן על הלווים והן על המערכת הבנקאית. המטרה היא למנוע מצב שבו אנשים לוקחים על עצמם התחייבויות שלא יוכלו לעמוד בהן, ובמקביל לשמור על יציבות שוק הנדל"ן.

המגבלות המרכזיות של בנק ישראל על משכנתאות שחשוב להכיר:

1. אחוזי המימון המקסימליים:

– דירה ראשונה עד 75% משווי הנכס

– דירת חליפית (מכירת דירה קיימת ורכישת דירה חליפית) עד 70% משווי הנכס הנרכש

– דירה להשקעה (בפועל נשאר עם 2 דירות במקביל ללא תכנון מכירת הקיימת) עד 50% משווי הנכס

2. הגבלת ההחזר החודשי:

סכום ההחזר החודשי לא יעלה על 40% מההכנסה החודשית הפנויה.

בחישוב הכנסה פנויה נחשב את ההכנסות הקבועות בניכוי הוצאות קבועות (מזונות, החזרי הלוואות קיימות וכו').

3. הרכב המשכנתא:

בבניית התמהיל נהיה חייבים לקחת לפחות 33% מהמשכנתא במסלולים הקבועים (צמודה או לא צמודה).

את המשכנתא נוכל לקחת לתקופה מקסימלית של 30 שנה.

שורה תחתונה:

מגבלות בנק ישראל נועדו להגן עלינו מפני לקיחת סיכונים מיותרים. עם תכנון נכון, הבנה של המגבלות והיערכות מתאימה, תוכלו לקבל משכנתא שמתאימה ליכולות הפיננסיות שלכם ולהגשים את חלום הדירה.

אם אתם מתכננים לקחת משכנתא בקרוב, התחילו בהכנת תוכנית מסודרת. בדקו את ההכנסות וההוצאות שלכם, וכמובן כמה הון עצמי עומד לרשותכם, ובחנו האם העיסקה עליה חשבתם מתאימה לכם ועומדת במגבלות של בנק ישראל.